如果積攢足夠的啤酒錢(qián)對(duì)美國(guó)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)是一個(gè)挑戰(zhàn)，那么剛畢業(yè)的大學(xué)生在意識(shí)到他們的工資將用于償還教育貸款時(shí)才會(huì)猛然醒悟。

據(jù)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的數(shù)據(jù)顯示，自2003年以來(lái)，教育貸款所占的百分比超過(guò)了所有其他類(lèi)型的消費(fèi)者債務(wù)，包括抵押貸款、汽車(chē)貸款和信用卡。截至去年第四季度，學(xué)生貸款占家庭債務(wù)總額13.1萬(wàn)億美元的10.5%，高于2003年初的3.3%。

這帶來(lái)的結(jié)果是美國(guó)年輕人的債務(wù)負(fù)擔(dān)更大，許多只有入門(mén)級(jí)工資和薪水的人對(duì)像汽車(chē)和住房這樣的大宗采購(gòu)來(lái)說(shuō)是一個(gè)障礙。美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾最近在國(guó)會(huì)議員的證詞中表達(dá)了這種觀點(diǎn)，他表示，學(xué)生債務(wù)水平提高“絕對(duì)有可能抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

考慮到在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張過(guò)程中持續(xù)存在的適度工資增長(zhǎng)，借款人可能需要多年或數(shù)十年才能償還教育貸款。在截至2017年的10年里，根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)最新的季度財(cái)務(wù)賬目數(shù)據(jù)，學(xué)生貸款的價(jià)值飆升了153%。

根據(jù)美國(guó)經(jīng)濟(jì)分析局的數(shù)據(jù)，相比之下，工人工資上漲了31%。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張下，即使勞動(dòng)力市場(chǎng)收緊，企業(yè)也拒絕發(fā)放更慷慨的工資。對(duì)于許多剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，償還貸款是僅次于房租和抵押貸款的第二大支出。根據(jù)LendEDU和貸款商Laurel Road的一項(xiàng)調(diào)查，從2012年到2017年畢業(yè)的借款人每月平均稅后收入為2655美元，其中約15%用于支付教育貸款。

在考慮了租金或抵押貸款支付、退休供款和汽車(chē)貸款后，這些借款人每月要花大約777美元購(gòu)買(mǎi)食物、衣服和其他生活費(fèi)用。在所有學(xué)生貸款中，約有11%的學(xué)生嚴(yán)重拖欠至少90天，或在第4天拖欠。

紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行數(shù)據(jù)顯示。盡管這幾乎是汽車(chē)貸款的三倍，但據(jù)銀行統(tǒng)計(jì)，嚴(yán)重拖欠的教育貸款所占的比例可能是貸款的兩倍。這是因?yàn)槟壳八袑W(xué)生貸款中有一半是延期還款，這意味著他們暫時(shí)不在還款周期內(nèi)，也不考慮“拖欠”?！皩W(xué)生們?cè)诋厴I(yè)前不必開(kāi)始支付學(xué)費(fèi)?！比欢@些延期支付仍然包含在貸款拖欠率的總余額中，從而拉低了總的貸款拖欠率。

那些參加營(yíng)利性教育機(jī)構(gòu)和兩年制大學(xué)的學(xué)生可能是拖欠率激增的罪魁禍?zhǔn)?。Brookings Institution的研究顯示，這是因?yàn)樵S多學(xué)生要么輟學(xué)，要么在大學(xué)畢業(yè)后難以找到一份體面的工作，要么從一開(kāi)始就處于經(jīng)濟(jì)劣勢(shì)。與其他大學(xué)的同齡人相比，參加營(yíng)利性教育機(jī)構(gòu)的學(xué)生(主要是那些被歸類(lèi)為“兼有”、“兼職”或“兩年制”的學(xué)生)，在償還債務(wù)方面滯后于旁人。

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